Em 2025, a Serasa, uma das principais organizações de avaliação de crédito do Brasil, implementou mudanças importantes na metodologia do Serasa Score, apresentando inovações que podem afetar diretamente a classificação dos consumidores.
Com o lançamento do Score em Tempo Real e a nova distribuição dos critérios que compõem o cálculo, compreender como esses elementos influenciam seu perfil financeiro torna-se fundamental para quem deseja manter uma relação saudável com o mercado creditício.
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score representa uma métrica de crédito que oscila entre 0 e 1.000 pontos e visa determinar a probabilidade de um consumidor cumprir com suas obrigações financeiras nos meses subsequentes.
A pontuação é estabelecida considerando o histórico de pagamentos, padrões de comportamento financeiro e outras informações relevantes que auxiliam o mercado na avaliação do risco de inadimplência.
O objetivo principal do Serasa Score é disponibilizar dados sobre a capacidade de pagamento de um indivíduo, auxiliando bancos, instituições financeiras e outras organizações em suas decisões sobre concessão de crédito.
O Score pode ser interpretado como um “rating de crédito”, funcionando como um indicador do comportamento financeiro do consumidor.
De maneira objetiva, quanto maior o Score, maior a probabilidade de o consumidor manter seus pagamentos em dia. Para as instituições, essa avaliação representa um parâmetro de segurança para aprovar ou recusar uma solicitação de crédito.
Como funciona o cálculo do Serasa Score?
Para compreender as atualizações implementadas em 2025, é essencial entender como a Serasa realiza o cálculo do Score. Embora o algoritmo seja sofisticado, o fator predominante é o histórico de pagamento do consumidor.
O cálculo do Serasa Score considera diversos aspectos financeiros e históricos de pagamento, que incluem:
- Histórico de Pagamento: A análise considera o comportamento de pagamento do consumidor, avaliando a pontualidade nas quitações de contas e obrigações financeiras. Atrasos e inadimplências têm impacto significativo na redução da pontuação.
- Dívidas Ativas: O sistema avalia minuciosamente o volume de débitos pendentes e monitora as iniciativas do consumidor para regularizar sua situação financeira junto aos credores.
- Volume de Crédito Utilizado: A proporção de utilização do crédito disponibilizado, especialmente em modalidades como cartões de crédito, é um fator crucial na composição do Score. Quanto maior o percentual utilizado, mais significativo será o impacto na pontuação.
- Tipo de Crédito: A diversificação das modalidades de crédito é considerada na avaliação, incluindo diferentes formas como empréstimos pessoais, financiamentos diversos e contas de serviços básicos.
- Tempo de Histórico: A extensão temporal do histórico creditício é fundamental na análise. Um histórico mais longo e consistente contribui para uma avaliação mais precisa e confiável do perfil do consumidor.
Estes elementos são os pilares fundamentais na determinação do Serasa Score. Em 2025, a Serasa implementou alterações significativas, com destaque para a redistribuição de pesos e a implementação do inovador Score em Tempo Real.
O que mudou no cálculo do Serasa Score em 2025?
A atualização de 2025 trouxe uma redistribuição estratégica dos pesos nos fatores que compõem o Score, priorizando determinados aspectos.
A introdução do Score em Tempo Real revolucionou o monitoramento, permitindo aos consumidores acompanharem instantaneamente o impacto de suas ações financeiras.
O que é uma boa pontuação no Serasa Score?
O Serasa Score estabelece diferentes níveis de classificação, que determinam a probabilidade de aprovação de crédito. A escala completa varia de 0 a 1.000 pontos, com as seguintes categorias:
Faixas de Pontuação e o que Elas Indicam
- 0 a 300 – Muito Baixo: Probabilidade extremamente reduzida de aprovação creditícia. Consumidores neste patamar enfrentam significativas restrições.
- 301 a 500 – Baixo: Possibilidade limitada de obtenção de crédito. Aprovações podem ocorrer sob condições menos favoráveis.
- 501 a 700 – Bom: Perspectivas positivas de aprovação creditícia. Consumidores conseguem acesso a condições satisfatórias.
- 701 a 1.000 – Excelente: Probabilidade elevadíssima de aprovação. Consumidores desfrutam das condições mais vantajosas e juros preferenciais.
Uma pontuação considerada satisfatória inicia-se a partir de 501 pontos. Entretanto, pontuações mais elevadas proporcionam condições progressivamente mais vantajosas.
