Com a taxa Selic em 13,25% ao ano em 2025, investir R$1.000 na poupança da Caixa Econômica Federal resulta em um rendimento anual de aproximadamente R$69,70.
Isso ocorre porque, quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está próxima de zero.
Em termos percentuais, o rendimento anual da poupança é de 6,17%, já que 0,5% ao mês acumulado ao longo de 12 meses resulta nesse percentual.
Vantagens da Poupança da Caixa:
Isenção de Imposto de Renda: Os rendimentos da poupança são isentos de IR, tornando-a atrativa para investidores que buscam simplicidade.
Segurança: A poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$250.000 por CPF e instituição financeira.
Liquidez: Permite saques a qualquer momento, embora os rendimentos sejam creditados mensalmente na data de aniversário do depósito.
Desvantagens da Poupança da Caixa:
Baixa Rentabilidade: Mesmo com a Selic elevada, a poupança oferece rendimentos inferiores a outras opções de investimento, como Tesouro Selic ou CDBs que acompanham o CDI.
Perda para a Inflação: Em cenários de inflação alta, a rentabilidade da poupança pode não ser suficiente para preservar o poder de compra do dinheiro investido.
Como Abrir uma Conta Poupança na Caixa:
A Caixa oferece diversas modalidades de conta poupança, como a Poupança CAIXA Fácil e a Poupança CAIXA Tem. Para abrir uma conta, é necessário apresentar documento de identidade com foto e CPF.
A abertura pode ser feita em agências da Caixa, unidades lotéricas, correspondentes CAIXA Aqui ou pelo aplicativo CAIXA Tem.
Embora a poupança da Caixa ofereça segurança e simplicidade, investidores que buscam maior rentabilidade devem considerar outras opções de investimento, como Tesouro Selic ou CDBs, que acompanham a taxa básica de juros e podem proporcionar retornos mais atrativos.
Confira os tipos de poupança da Caixa
Poupança Integrada da Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal oferece diversas modalidades de poupança, cada uma com características específicas que atendem a diferentes perfis de clientes. Uma dessas opções é a Poupança Integrada, que proporciona uma forma prática e eficiente de poupar.
Vinculada diretamente à conta corrente do cliente, a Poupança Integrada permite uma transação simples para depositar os recursos.
Para ativá-la, basta transferir o dinheiro de sua conta corrente para a poupança, procedimento que pode ser feito de diversas maneiras: nas agências da Caixa, nos terminais de autoatendimento, no internet banking ou até mesmo por meio do aplicativo de celular do banco.
Poupança Azul
Outra opção disponível para os clientes da Caixa é a Poupança Azul, uma modalidade que oferece vantagens práticas para aqueles que desejam mais flexibilidade ao gerenciar sua poupança.
A Poupança Azul pode ser aberta nas agências ou nos correspondentes Caixa Aqui, e um de seus maiores atrativos é a emissão de um cartão próprio para o cliente.
Com esse cartão, o titular da conta pode movimentar seu dinheiro de maneira prática, seja por meio de terminais de autoatendimento, internet banking ou até mesmo pelo aplicativo do banco.
Além disso, a Poupança Azul oferece a possibilidade de incluir dependentes financeiros, sejam eles adultos ou crianças.
Poupança Caixa Fácil
A Poupança Caixa Fácil é uma alternativa mais simplificada, voltada para quem não deseja uma conta com muitas burocracias, mas ainda assim precisa de uma poupança segura e acessível.
Essa modalidade impõe um limite de saldo e movimentação de até R$ 3.000 por mês. Para quem precisar realizar transações que ultrapassem esse teto, será necessário comparecer à agência vinculada à conta para solicitar uma alteração para uma modalidade superior.
O processo exige a apresentação de documentos pessoais e um comprovante de residência. Com a Poupança Caixa Fácil, o cliente tem a conveniência de operar a conta com um cartão de débito, que pode ser utilizado para realizar compras, depósitos, consultas de saldo e transferências, entre outras operações, diretamente nos caixas eletrônicos e terminais de autoatendimento.
Poupança Social Digital Caixa
Uma das modalidades mais inovadoras da Caixa Econômica Federal é a Poupança Social Digital, que foi criada pela Lei 14.075 de 2020.
Essa conta é aberta automaticamente para os cidadãos que precisam receber benefícios sociais do governo, como os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), além de outros programas sociais.
O acesso à conta é facilitado através do aplicativo Caixa Tem, uma plataforma digital que centraliza diversos serviços da Caixa, permitindo que o cliente gerencie sua conta e os benefícios recebidos de forma fácil e segura.
O cliente tem a liberdade de encerrar a conta caso não precise mais dos serviços. Se futuramente houver a necessidade de reativar a conta para o recebimento de novos benefícios, a Poupança Social Digital será automaticamente reaberta.
Poupança Digital
Por fim, a Caixa também oferece a Poupança Digital, que é uma opção 100% online e bastante prática. A conta pode ser aberta diretamente pelo aplicativo Caixa Tem, sem a necessidade de ir até a agência bancária.
Como a abertura é gratuita, essa modalidade se torna bastante atrativa para quem deseja uma conta sem custos adicionais. A Poupança Digital não possui limite de movimentação, o que a torna ideal para quem precisa de maior flexibilidade.
Além disso, ela permite a realização de pagamentos, transferências e outras operações diretamente pelo aplicativo Caixa Tem, sem a necessidade de deslocamento ou o uso de outros canais bancários.
