A Caixa Econômica Federal anunciou uma significativa redução nas taxas de juros para o novo crédito consignado destinado aos trabalhadores do setor privado.
A medida, que entra em vigor no dia 21 de março de 2025, visa ampliar o acesso ao crédito com condições mais favoráveis para aproximadamente 47 milhões de trabalhadores formais no país.
O presidente da Caixa, Carlos Vieira, destacou que as taxas de juros do crédito consignado para trabalhadores privados serão reduzidas pela metade.
Atualmente, essas taxas variam entre 6% e 8% ao mês. Com a nova medida, espera-se que os juros fiquem entre 2% e 3% ao mês. Essa redução tem como objetivo tornar o crédito mais acessível e menos oneroso para os trabalhadores.
Funcionamento do Crédito do Trabalhador com uso do FGRS
Denominado “Crédito do Trabalhador”, essa modalidade de empréstimo será descontada diretamente na folha de pagamento do empregado, garantindo maior segurança tanto para o banco quanto para o cliente.
A iniciativa promete oferecer condições de juros mais competitivas em relação às praticadas atualmente no mercado.
Público-Alvo
Todos os trabalhadores com carteira assinada poderão acessar essa linha de crédito, totalizando cerca de 47 milhões de pessoas.
Dentre esses, aproximadamente 2,2 milhões de trabalhadores rurais, domésticos e aqueles empregados por Microempreendedores Individuais (MEIs) que, até então, não eram atendidos pelas linhas de crédito consignado privado disponíveis, agora serão beneficiados.
Processo de solicitação do novo crédito
A partir do dia 21 de março, os interessados poderão solicitar o crédito por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Para receber as ofertas de crédito, os trabalhadores precisam autorizar os bancos a acessarem seus dados pessoais e profissionais, permitindo uma avaliação adequada do perfil de crédito. t
Recebimento de propostas
Após a solicitação, o trabalhador receberá, em até 24 horas, propostas de crédito de diversas instituições financeiras.
Esse processo funcionará como um “leilão reverso”, no qual o trabalhador poderá escolher a melhor oferta, considerando fatores como menores taxas de juros e prazos mais atrativos.
A contratação será realizada diretamente pelo canal eletrônico do banco escolhido.
Limite de Contratação e Pagamento
O limite máximo de comprometimento de renda será de 35% do valor do salário do trabalhador. As parcelas serão descontadas diretamente no contracheque, por meio do eSocial, garantindo maior comodidade e segurança no pagamento.
Migração de Contratos Antigos
Trabalhadores que já possuem um crédito consignado privado na modalidade antiga poderão migrar para o novo modelo. No entanto, essa opção estará disponível apenas a partir do dia 25 de abril de 2025.
A principal vantagem dessa migração é a possibilidade de reduzir significativamente a taxa de juros, passando de uma média de 103% ao ano para cerca de 40% ao ano.
Impacto no Mercado de Crédito
A expectativa é que, com a redução das taxas de juros e a ampliação do acesso ao crédito consignado, haja um aumento significativo na base de clientes da Caixa.
Carlos Vieira estima que essa base possa crescer de quatro a cinco vezes em um ano, devido às condições mais favoráveis oferecidas pelo novo modelo.
Além disso, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) acredita que o novo consignado privado contribuirá para a redução da inadimplência nos empréstimos pessoais.
Com a centralização e padronização da gestão da consignação, espera-se que as taxas de juros sejam menores, beneficiando tanto os clientes quanto as instituições financeiras.
Garantias e Segurança
Uma das inovações do “Crédito do Trabalhador” é a possibilidade de utilizar recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para os empréstimos.
Em caso de demissão sem justa causa, os valores pendentes poderão ser descontados das verbas rescisórias do trabalhador, até o limite de 10% do saldo do FGTS e o total da multa de 40% sobre o valor acumulado.
Se os valores não forem suficientes, a dívida ficará atrelada ao eSocial do empregado e voltará a ser debitada quando ele estiver em um novo emprego com carteira assinada.
